现在越来越多的人开始有理财意识，将自己的闲置资金投入到信托、基金、银行理财产品。那么，在选择资金的投向时有哪些知识是你必须了解的呢？由于相比而言大家可能认为购买银行理财产品更安全、更有保障，所以本文以购买银行理财产品为例，介绍一下购买银行理财产品投资前的必备知识。

闲置资金

首先，要了解银行理财产品的盈利模式。

银行凭什么能够在理财产品到期时偿还你的本金和预期收益？银行收取了你的理财资金后会投入其他领域，比如说房地产企业、购买信托、固定收益的债券产品等。举例来说，银行理财产品说明的年化预期收益率是5.6%，那么它资金投向的预期收益率可能是11%，银行赚取的是中间的收益差。

根据上面的介绍，大家应该不能理解下面的描述：银行理财产品也不是百分之百安全的！原因很简单，如果理财资金投向的资金到期无法顺利兑付，且银行资金头寸不足，理论上你的收益和本金都无法保障。这就是理财产品购买合同上“风险揭示”部分的内容，基本是不保本不保收益的！不要被销售人员忽悠哦！

还有一个概念要特别注意，所有银行理财产品提到的都是“预期收益率”，这个“预期”就说明银行是不保证收益的！所以，如果有推销人员给你电话说“保本保收益无风险”干脆就直接挂了电话吧……

银行理财产品的风险和预期收益是成反比关系的，预期收益率越高说明风险越大！很明显可以看到银行推出的“保本”理财产品预期收益率要远远低于其他理财产品。所以，要根据自己的风险承受能力来选择具体产品。

理财产品介绍中都会提到“年化预期收益率”是多少，那么所谓“年化”是什么意思？举个例子来说，你有本金100万元，买的理财产品期限3个月，预计年化收益率是6%，那么到期你预计的收益就是100万*3/12*6%=1.5万。如果是按天数算的，可以类比的用天数除以360天或365天来计算。掌握了这个算法，就可以根据自己实际资金的情况来考虑长期、短期各种产品来获取最大化的资金收益。