家庭资产如何配置

时间:2019-08-16   作者:互联网搜集整理

随着现在生活水平的提高,越来越多的家庭资产增长很快,很多人开始涉足资产配置用于家庭资产的保值增值,通常家庭资产配置都是根据家庭实际情况来进行配置的。

工具/原料

进行家庭资产配置之前,首先要对家庭资产进行一个清点,清楚自己家里目前的收入来源,收入类型和分布,支出分类,目前的资产清单等,这是最基本的,因为只有知道了收入、现有资产类型和金额、支出等等,才能够进行下一步的资产配置。

家庭资产如何配置

由于家庭资产配置是一个长期的工作,所以需要和家庭理财目标进行匹配,比如多长时间想实现什么样的理财目标,将目标和收支、资产进行匹配,才能够做出家庭资产的合理配置方案。

家庭资产如何配置

首先是要根据家庭的实际情况,设置出用来日常开销的部分,这部分钱是作为家庭生活费用的,通常以活期储蓄或者货币基金的形式存在,每个家庭成员的衣食住行开销都从这里面出。

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然后设置出用来保值的资金部分,金额大约占总比的20%-30%,这是用来家庭保值部分的钱,用来应付通货膨胀、意外事故、重大疾病,通常是用债券、信托、保险等形式。

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投资资金部分是家庭用来增值的钱,这部分是用来给家庭资产进行增值的,通常是以股票、基金等等家庭最擅长的投资形式进行投资增值。

家庭资产如何配置

最后一部分配置是长期配置家庭资产,是用来长期投资的账户,包括养老金、子女教育等等,由于是长期账户,所以需要相对安全且收益率适中,通常是以指数基金定投、不动产等等形式。

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